Специалисты ЛионКредит рассказали о новых мерах, принимаемых Минэком для сближения кредиторов и банков, а также о том, какой эффект это может принести.

Недавно Минэкономразвития объявило о расширении программы кредитования компаний из сектора МСП на льготных условиях. Теперь предприниматели малого и среднего формата могут получить под 9.95% до 10 миллионов рублей на развитие дела и возвращать займ в течение 5 лет. Главная же особенность нового предложения – упрощенные условия получения.

Первые шаги по повышению доступности кредитов бизнесу были сделаны в феврале прошлого года – тогда был запущен национальный проект поддержки МСП-сектора, в рамках которого предоставлялись займы не более чем под 8,5% годовых. В течение прошлого года условия программы дважды корректировались. Проект реализуется до сих пор и позволяет взять на упрощенных условиях сумму от 500 тысяч до 500 миллионов рублей, на возвращение которых отводится до 3 лет. Также по такой же ставке предлагаются займы на инвестирование в размере от 500 тысяч до 2 миллиардов рублей с периодом погашения до 10 лет.

Теперь же для бизнеса предлагается еще один кредитный продукт – т.н. займ «на развитие предпринимательской деятельности». Именно в этой формулировке заключается основная особенность предложения – по сути, она дает возможность взять деньги для своего бизнеса без указания конкретных целей использования. Новый кредит позволяет взять у банка до 10 млн рублей и выплачивать их в течение 5 лет. Максимальная ставка же составляет 9,95%, заявляют в Минэке. Среди других особенностей можно отметить облегченные условия получения. Прежде всего, это доступность для компаний с любым видом деятельности и отсутствие ограничений при наличии налоговой задолженности.

Кроме того, теперь бизнес может на льготных условиях рефинансировать ранее оформленные кредиты по более выгодной ставке в 8,5%. Однако здесь есть ограничение – рефинансировать можно только целевые инвестиционные займы. Это ограничение существенно сокращает возможности такого перекредитования.

Еще одно новшество, вступившее в силу в 2020 году – возможность получения льготного бизнес-кредита физлицами, зарегистрированными как самозанятые. Специалисты ЛионКредит отмечают, что эту меру в значительной степени можно считать маркетинговым ходом. На начало текущего года самозанятость зарегистрировали всего около 20 тысяч россиян – в планах же были гораздо более внушительные результаты. Поэтому в ближайшее время вполне ожидаемо принятие самых разных мер, которые теоретически должны склонить россиян, не зарегистрировавших свою деятельность, к выходу из тени.

Кроме того, с этого года начали предприниматься меры по секьюритизации кредитных портфелей для малого и среднего бизнеса, выдаваемых банками. Для этого будут эмитироваться облигации, обеспечиваемые кредитами, выданными субъектам МСП. Эта мера должна снизить риски банков и одновременно помочь им привлечь новые каналы финансирования.

Спрос на кредиты для малых и средних предприятий в 2020 году будет высок

В целом же возможность получить банковский займ на более простых и выгодных условиях бизнес оценил по достоинству достаточно быстро. Эксперты ЛионКредит подчеркивают, что предприниматели уже давно не просто заинтересованы, но скорее даже нуждаются в возможности взять деньги в долг у банка. Для многих, в частности, это гораздо выгоднее, чем выводить средства из оборота. В результате на 2020 год от малого и среднего бизнеса уже получено заявок на льготное кредитования на общую сумму примерно в 724 млрд рублей. Об этом недавно сообщил замглавы Минэкономразвития Вадим Живулин. В рамках Гайдаровского форума, являющегося одним из ключевых событий в российской бизнес-среде, он поделился, что все эти заявки «сделаны только что» - поэтому итоговые объемы кредитования бизнеса за весь год могут оказаться значительно более внушительными. Во всяком случае в Минэкономе рассчитывают, что плановые показатели в этой сфере будут достигнуты.

Для сравнения: по результатам прошлого года от малых и средних предприятий было получено кредитных заявок на общую сумму в 536 млрд рублей, выдано же было примерно 400 млрд. В установленном плане же стояла сумма в 1 трлн рублей – таким образом, реальная эффективность программы составила всего 40% от запланированной. Кроме того, немаловажным фактом является то, что даже с учетом неодобренных заявок удалось лишь на немного превзойти 50-процентный рубеж плановых показателей. При подведении годовых результатов развития в Минэкономразвития отметили, что достичь установленного плана не удалось по целому ряду объективных причин.

Именно поэтому к началу нового года ведомство скорректировало условия и содержание программы, постаравшись сделать ее еще более доступной и удобной в использовании. К «улучшительным» мерам следует отнести и возможность рефинансирования инвестиционных займов, и предложение нового кредита на развитие дела, то есть выдаваемого, по сути, на любые бизнес-цели. Кроме того, существенно упрощены условия получения, уменьшено количество необходимой бумажной работы.

В целом же, отмечают эксперты ЛионКредит, в 2020 году активность оформления льготных займов для компаний из МСП-сектора гарантированно будет на несколько порядков выше, чем в прошлом году. И такой значительный рост станет синергетическим эффектом таких значимых факторов, как демократизация условий со стороны власти, рост осведомленности и, как следствие, заинтересованности бизнеса.